아파트 후순위 담보대출 저축은행 vs 농협, 새마을금고, 우리은행

아파트 후순위 담보대출 저축은행 vs 농협, 새마을금고, 우리은행 이용 방법은 어떻게 다른지 비교해 보도록 하겠습니다. 한국은행의 기준금리 인상으로 시중은행은 물론 저축은행과 상호금융의 금리 상하단이 모두 높아진 상황 입니다. 

 

 

불과 2년전만 하더라도 3%대 중반 고정금리는 누가 사용을 하냐며 이자가 높다고 했지만 1월 30일 출시한 특례보금자리론의 모든 우대 기준을 만족했을 때 (3자녀 이상, 한부모가정 등) 3.25%이고 4% 초반으로 승인이 되는 상품에 대기자가 몰려 접속이 마비될 정도니 현재 상황이 어느정도인지 대략적인 유추가 가능 합니다.

 

이 글에서는 아파트 후순위 담보대출 신청을 고민하고 있는 분들께 각 금융사별로 간략한 심사 기준 및 가이드라인 정도만 정리해 보도록 하겠습니다. 조건들을 비교해 보신 뒤, 해당 금융사의 홈페이지 및 상담센터 전화를 통해 가능 여부를 체크해 보시면 됩니다.

 

아파트 후순위 담보대출

농협 후순위 담보대출 – NH주택담보대출

신청자격

• 주택을 담보로 가계자금 및 주택자금을 필요로 하는 개인 및 개인사업자
• 주택이란 단독(다가구)주택, 다세대주택, 연립주택 및 아파트(주상복합아파트 포함)를 말합니다.

 

대출금리

• 최저 5.84% ~ 6.94%
• 평균 6.7% (2023. 01. 31 기준)

 

대출기간

• 만기일시상환 (가계자금 : 3년 이내, 주택자금 : 10년 이내)
• 마이너스통장 : 2년 이내
• 원(리)금균등할부상환 : 40년 이내(대출기간의 1/3 이내 최장 10년 거치 가능)
• 혼합상환 : 40년 이내(대출기간의 1/3 이내 최장 10년 거치 가능)

 

상환방법

• 만기일시상환
• 원(리)금균등할부상환
• 혼합상환(만기일시상환 및 원(리)금균등분할상환 비율은 50:50)
• 종합통장(마이너스통장)
• 단, MCI 가입 시 원금균등할부 및 만기일시상환만 가능

 

필요서류

• 실명확인증표, 등기권리증, 주민등록등본(초본), 재직(사업영위) 및 소득확인서류, 기타 필요서류(매매계약서 등)

 

이글에서 다루고 있는 상품은 농협중앙회로 1금융권 입니다. 단위 농협은 2금융권에 해당 합니다. 여담으로 1금융권의 DSR은 40%이며 2금융권은 50% 입니다.

 

새마을금고 후순위담보대출 

신청자격

• 3개월 이상 사업을 영위한 개인사업자 또는 법인사업자(신규사업자, 실사업자도 가능하긴함)
• 소유권 이전을 한지 3개월 이상 지난 분
• 본인 명의의 아파트, 빌라, 단독주택, 오피스텔 등을 소유한 분

 

대출한도

• 최대 감정가의 80%까지 대출 가능

 

대출금리

• 5.19~6.89%

 

대출기간

• 최대 10년

 

상환방법

• 만기일시상환
• 분할상환(거치기간없음) : 30년 이내

 

새마을금고는 개인사업자를 비롯해 1금융권에서 한도가 부족하다거나 심사기준을 통과하지 못했을 때, 유용한 대안으로 이용 할 수 있는 2금융권 입니다. 주택담보대출 금리 차이도 은행권과 큰 차이가 없습니다.

 

단, 신협, 새마을금고, 단위 농협 등 상호금융 기관은 각 영업점에 따라 심사의 기준이 조금씩 달라질 수 있으며 금리의 차이가 발생 할 수 있습니다.

 

인터넷을 통해서도 신청이 가능한 지점이 있는가하면 영업점을 방문해야 하는 곳들도 있습니다. 상황에 따라 특판 이라는 이름으로 주택담보대출 상품이 등장하기도 하는데 이를 잘 활용 한다면 시중은행보다 높은 한도와 함께 비슷한 금리로 이용이 가능 하다고 할 수 있습니다.

 

신협 후순위 담보대출

새마을금고와 함께 상호금융기관을 비교할 때 대표적인 금리비교가 가능한 금융사라고 할 수 있습니다. 인터넷을 통한 접수도 가능하며 영업점을 방문하는것 두가지 가운데 편리한 방법을 선택하시면 됩니다.

 

신청자격

• 본인명의의 주택을 소유하거나 배우자 명의의 공동명의

 

대출한도

• KB시세의 최대 80% 이내

 

대출금리

• 선순위 4.4% ~
• 후순위 4.9% ~

 

상환방법

• 만기일 일시상환, 한도대출, 분할상환

 

중도상환수수료

• 1.5% (중도상환금액×중도상환수수료(1.5%) × [중도상환약정잔여일수÷중도상환약정기간(3년)])

 

대출기간

• 3 ~ 5년 만기일시 상환, 1년거치 30년 분할상환

 

구비서류

인감 3부, 등본 2부, 초본 2부, 가족관계증명서, 신분증, 인감도장, 국세 및 지방세 완납 증명서 1부, 지방세 세목별과세증명서 1부, 사업자등록증 사본(전세계약서 사본), 재직증 명서, 소득 서류, 전입세대열람원, 등기권리증

우리은행 후순위 담보대출 우리아파트론

1금융권을 통해 후순위 가능 여부를 확인하고자 한다면 기존 주담대 LTV 사용 비중이 최소 30%를 넘지 않아야 어느정도 가능성이 있다고 할 수 있습니다.

 

신청자격

• 아파트를 담보로 제공하는 개인
• 개인신용평점 및 심사기준에 따라 대출이 제한될 수 있습니다.

 

대출금리

• 최저 6.36% ~ 7.36%
• 평균 6.41% (2023. 01. 31 기준)

 

대출기간

• 최소 10년 이상에서 최대 35년까지 이용 가능(월상환액 고정기간 10년)

 

상환방법

• 분할상환방식 : 원리금균등분할상환방식(거치기간 없음), 이자는 매 1개월 단위로 납부(후납)
• 만기일시 상환 및 한도거래 불가
• 최초 취급일 기준으로 연마다 대출원금의 10% 범위내에서 중도상환해약금 부담없이 자유롭게 상환 가능

 

아파트 후순위 담보대출은 주로 2금융권을 통해 이루어지는것이 일반적 입니다. 가장 큰 이유는 차주의 대부분이 1금융권을 통해 40%~50% 이상을 사용하고 있기 때문 입니다. 

 

이 금액과 채권최고액을 더하게 되면 1금융권에서의 한도 발생이 쉽지 않기 때문에 차선책으로 2금융권을 알아보는 것 뿐 입니다. 신청일 기준으로 사용하고 있는 주택담보대출의 LTV 비중이 높지 않다면 은행권을 통해서도 2순위 3순위를 이용하는것도 불가능한것은 아닙니다.

 

동원제일저축은행 아파트 후순위 담보대출

아파트 담보를 별도의 감정평가 없이 KB 일반시세를 기준으로 대출 가능하며, 아파트 계약금, 중도금, 이주비, 후순위 대출 등 다양한 아파트 담보대출을 시행하고 있습니다.

 

신청자격

• 아파트 소유 또는 매수한 개인 및 개인사업자, 법인
• 소득증빙이 가능한 만19세 이상 고객
• NICE 개인신용평점 600점 이상

 

대출한도

• KB시세 일반가의 최대 90%
• 개인 : KB시세 일반가 최대 70%
• 사업자 : 90%

 

대출금리

• 연5.00% ~ 연15.00%
• 대출금리 = 기준금리 + 가산금리
• 기준금리 : 조달원가
• 가산금리 : 업무원가, 법적비용, 자본원가, 신용원가 등

 

대출기간

• 1년 ~ 최장 5년까지

 

상환방법

• 만기일시상환, 원리금균등분할상환, 원금균등분할상환

 

후순위 아파트 담보대출 이외에도 DSR 및 LTV가 초과되는 경우 무설정아파트론 또는 무담보아파트론 등 개별적인 상품을 통해 부족한 한도를 마련하는것도 불가능하지는 않습니다.

 

하지만 주택담보대출 한도는 직장인 보다 개인사업자가 올해까지는 유리할 것으로 예상 됩니다. 내년 부터는 자영업자의 부채율 및 연체율이 증가함에 따라 현재와 같은 80%~90% 까지 이용을 하기는 쉽지 않을 것으로 보여 집니다.

 

기준 금리 인상으로 조달금리의 부담과 연체율 증가로 주택담보대출의 심사기준이 날이갈수록 강화되고 있습니다. 추가대출을 알아보는 분들의 주 이용 목적은 전세금을 반환하기 위한 자금, 사업운영자금, 생활안정자금 등이 주를 이루고 있습니다.

한곳만 확인하기 보다 최소 3~5곳 정도의 금융사를 2주 ~ 한달 정도 여유를 가지고 비교한다면 상환기간에 따른 이자 비용의 차이, 상환방식에 따른 DSR과 금리의 차이 등 여러가지 부분들을 꼼꼼하게 비교해 보시고 안전한 금융거래 하시기 바랍니다.